第17部分 (第1/4页)

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国家的利率主要为管制利率。

形成这种局面的原因主要有：

经济贫困和资金严重不足，迫使政府实行管制利率，期望促成经济发展和防止过高的利率给经济带来不良影响。

（2）实行管制利率以抑制比较严重的通货膨胀。

（3）为配合全面的经济控制，如对贸易、物价、投资、生产、外汇等方面的控制，需要对利率实行管制。

（4）不发达的金融市场与数量不多的金融机构容易形成垄断利率及贷款的垄断分配，并发展为利率管制。

（3…U…W…W）在实行计划经济的国家中，管制利率是配合实现生产、流通与分配计划的一个重要组成部分，以保证实现计划目标及财政信贷的综合平衡。

第二节　怎么有那么多种利率——利率体系和利率计算

利息率，日常简称为利率。我们到银行营业厅看到的利率表，有存款利率、贷款利率，存款利率又分为活期、定期，定期又分为整存整取、零存整取，整存整取又要划分期限等等；更不用说新闻里经常要提到的“加息”、基准利率……真是不一而足。

怎么有那么多种利率？存款、房贷利率又是怎么算出来的？为什么有人说钱存在银行里其实利息是负的？

利率及其种类

现实生活中的利率都是以某种具体形式存在的。经济学家在著述中谈及的利率计利率理论，通常是就形形色色、种类繁多的利率综合而言的。有时用“市场平均利率”这类概念，也是一个理论概念而不是指哪一种具体的统计意义上的数量概念。

在利率这个大系统中，按照不同的标准可以划分出多种多样不同的利率类别，以此更清楚的表明不同种类利率的特征：

按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率。

Tips：“基准利率”的概念经常可以见到。它是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。所谓起决定作用，意思是这种利率变动，其他利率也相应变动。因而，了解这种关键性利率水平的变化趋势，也就可以了解全部利率体系的变化趋势。基准利率，在西方国家传统上是一中央银行的再贴现利率为代表，但实际上也不限于着一种，例如，我国是指中国人民银行对商业银行贷款的利率。

按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率。

按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率。

按利率的决定方式可划分为：官定利率、公定利率与市场利率。

由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，通常叫“官定利率”；由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率是行业公定利率；随市场规律而自由变动的利率就是市场利率。我国目前已官定利率为主，绝大多数利率仍是由中国人民银行制定、报国务院批准后执行。

按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率。

固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，由一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整，一般调整期为半年。浮动利率因手续繁杂、计算依据多样而增加费用开支，因此，多用于3年以上的及国际金融市场上的借贷，如房地产贷款等。

Tips：“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。对于银行来讲，所定利率偏低，市场风险将全部集中在银行，一旦利率走高，银行资金成本高企，亏损难免；利率定得偏高，则客户难以接受，业务根本无法开展。而对于客户来讲，则是对金融风险尤其是利率风险的深入认识和冷静面对的过程。因此，固定房贷利率适合的人群是那些对于未来的支出有一个精确的规划，或是对未来利率变动有着自己的认识的投资者。

按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率。

按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等；商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等；非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等；

按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率。

利率的各种分类之间是相互交叉的。例如，3年期的居

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